Telcos y bancos: El telcobanking llegó para quedarse

El mundo de la banca y la telefonía ya ha cambiado. Antes de la llegada de Internet, los dispositivos conectados, las plataformas de redes sociales y las aplicaciones móviles, era difícil imaginar un mundo en el que los clientes pudieran acceder a productos y servicios financieros desde cualquier lugar que no fuera una sucursal bancaria física.

Hoy en día, los canales y la tecnología en línea se han filtrado de la vida personal y profesional de los consumidores a la industria de la banca minorista y ahora la gente espera usar estas herramientas para comunicarse con los bancos, configurar cuentas, comprar productos financieros, completar transacciones y más.

En esta nueva era centrada en el cliente y centrada en la tecnología, los proveedores de telecomunicaciones, como la española momofone o la francesa Orange Business Services, se encuentran en una posición única para ayudar a los bancos a reinventar la forma en que brindan servicios y cumplen las expectativas de los clientes, particularmente en los mercados emergentes donde las necesidades a menudo son muy diferentes. Esta unión de servicios de telco y banca es lo que se conoce como el telcobanking.

Si bien las asociaciones con actores ajenos a la industria no son nuevas (un banco anteriormente facilitaba ciertas transacciones financieras a través de la oficina de correos), las empresas de telecomunicaciones han sido consideradas durante mucho tiempo como nada más que proveedores de productos básicos por la industria bancaria. Ahora, son reconocidos como socios valiosos que pueden ayudar a los bancos a brindar los tipos de servicios que demandan los clientes y reducir las barreras que tradicionalmente enfrentan al ingresar a un nuevo mercado.

A diferencia de muchos de los bancos occidentales que intentan ingresar a países emergentes sin comprender las limitaciones geográficas y logísticas, o la distribución de clientes, las empresas de telecomunicaciones han operado en estos mercados durante muchos años y saben dónde están los clientes, qué quieren y cómo estos. los servicios pueden prestarse de forma rentable y eficiente.

No solo podemos proporcionar a los bancos una extensa red de comunicaciones e infraestructura digital, también ofrecemos acceso instantáneo a una base de clientes bien establecida, lo que les permite enfrentar fácilmente los desafíos de la exclusión financiera en los países emergentes. Llegar a más personas Las tasas de exclusión financiera son particularmente altas en África y el Medio Oriente, ya que son grandes regiones compuestas por muchos países, cada uno con una población muy extendida que incluye personas de diferentes grupos sociales y económicos.

Además, los bancos en estos mercados se han establecido utilizando un paradigma completamente diferente a los de Europa Occidental o Estados Unidos. En lugar de construir una extensa red de sucursales físicas, todos los bancos de los mercados emergentes atienden a la mayoría de sus clientes a través de canales digitales y solo implementan sucursales físicas donde son absolutamente necesarios.

Evidentemente, si bien esto ayuda a reducir los costos operativos, este enfoque corre el riesgo de dejar a ciertos sectores de la población, generalmente los de las regiones rurales, sin acceso a los servicios financieros básicos. En consecuencia, muchos bancos minoristas se han unido a las empresas telco para aprovechar amplia infraestructura como canal digital para brindar servicios a los clientes que viven en áreas sin una sucursal física. Por ejemplo, bancos como Ecobank, Equity Bank en Kenia y Bank of Africa han utilizado la plataforma Orange Money Services, que actualmente tiene más de diez millones de clientes en 13 países de África y Medio Oriente.

Orange Money es un servicio de transferencia de dinero que se asigna a una cuenta bancaria para brindar a los clientes acceso a servicios financieros, transferir fondos y comprar bienes y servicios utilizando sus números de teléfono móvil Orange. Esto no solo hace que la interacción con el banco sea más conveniente para los clientes, sino que también garantiza que reciban el mismo nivel de servicio de alta calidad dondequiera que se encuentren.

Además, ayuda a los bancos a resolver el problema de brindar a los clientes de los mercados emergentes la misma alta calidad de servicio que los de los mercados maduros, pero a un costo menor. Trabajar juntos Aunque las empresas de telecomunicaciones y otros proveedores de servicios financieros no tradicionales podrían considerarse una amenaza para el ecosistema bancario, muchos bancos minoristas en África han descubierto que todos obtienen los beneficios cuando los socios alinean sus objetivos individuales, operan de manera transparente y comparten un beneficio para todos.

Los clientes obtienen fácil acceso a los servicios financieros básicos, los bancos pueden atender a los ciudadanos de toda una región de manera rentable y las empresas de telecomunicaciones pueden ofrecer más servicios como parte de sus opciones básicas de suscripción. Esto no solo aumenta la lealtad de los clientes y reduce las tasas de abandono, sino que también brinda a las empresas de telecomunicaciones una oportunidad única de participar en la industria de servicios financieros.

Claramente, la competencia de actores ajenos a la industria que permiten a los consumidores realizar ciertas transacciones financieras en línea tiene el potencial de dificultar que los bancos mantengan la posición estimada que tradicionalmente han tenido en la industria. Sin embargo, los bancos deben reconocer que al integrar sus productos con los servicios prestados por actores como Orange Business Services o momofone España, tienen una oportunidad única de revolucionar sus prácticas, diferenciarse de la competencia y, lo que es más importante, brindar más servicios de alta calidad a sus clientes.