¿Qué son los telcobanks?

Unos nuevos players está agitando el sector financiero mundial: los telcobanks. Se trata de empresas que combinan tres servicios: las telecomunicaciones, la banca y productos digitales, y que ofrecen a los clientes una opción que integra los servicios de telefonía y los de banca online, y lo hacen de manera más eficiente y más inclusiva.

Los telcobanks se definen como una categoría de los llamados neobanks, que son entidades financieras sin sucursales físicas de cara directa al público, es decir son 100% online, lo que otorga una ventaja en costes, pues tienen una menor estructura que los bancos tradicionales, y este ahorro lo trasladan a sus clientes.

Son entidades también más cercanas y «friendly» frente al usuario, que va a poder realizar todas las transacciones habituales desde su móvil o smartphone, ya sea abrir una cuenta online, domiciliar pagos, realizar transferencias…

Cada día más bancos tradicionales están considerando a sus clientes como «una carga», incluso los que antes eran sus clientes más deseados. Tener clientes con dinero en la cuenta, que no contratan préstamos, ni seguros, ni nada, causan pérdidas a los bancos, ya que tienen grandes costes de estructura, y además los tipos están en negativo. Es ahí donde los neobanks están captando sus clientes.

“El acceso a la banca online no está completo sin que se una al servicio de telefonía digital. Nosotros los telcobanks entendemos que la unión de los servicios de telefonía y de banca también es básico para incluir a los sectores actualmente no bancarizados de la población a los servicios financieros», nos comentan desde momofone, el primer telcobank de capital 100% español.

En Europa, Orange Bank ya se posicionó como ejemplo del interés de las grandes empresas de telecomunicaciones en incorporar diferentes servicios financieros a sus clientes. En abril del año pasado, Orange Bank aterrizó en España, pero sólo disponible para los clientes de la telefonía de Orange. En estos momentos, ya tiene más 60 mil clientes, que sumaron transacciones estimadas en 90 millones de Euros.

El ejemplo español es también reseñable: Las grandes empresas de telefonía están empezando a ofrecer préstamos y crédito a sus clientes (MasMóvil, etc…), pero la sorpresa ha venido de la mano de momofone, un nuevo jugador en el escenario. Se trata de una startup española, con sede en Madrid, y que le ha ganado la mano en velocidad y agilidad a las grandes del sector.

El telcobank momofone, ofrece desde este pasado mes en España un producto único y unificado: Tu banco online y tu móvil en un único pack. Por 19,99 euros al mes, sin comisiones ni permanencia, tienes tu cuenta bancaria española (es un factor importante), tarjeta VISA de débito, tarjeta virtual para compras online, y línea de móvil. Tanto los servicios bancarios que ofrecen (transferencias, domiciliaciones, dinero en cajeros…) como los de su servicio de telefonía (gigas, cobertura, SMSs, etc…) es muy competitiva, y los requisitos de alta permiten que casi cualquier persona pueda darse de alta (telcobanking).

Al otro lado del charco, en Hispanoamérica, este concepto del los telcobaks también es relativamente nuevo, pero de manera similar a lo que han aportado en Europa, Asia y África, están contribuyendo de manera muy importante a generar enormes ventajas para la población, sobre todo a los que menos acceso tienen a los servicios bancarios o están excluidos. Resaltamos a Miio, el primer telcobank en esta región, y que está haciendo cosas muy interesantes..

La historia de esta nueva manera de enfocar el mercado no es nueva. Hemos conocido variantes dentro de la unión de tres sectores coexistentes: el financiero, el asegurador y el de las telecomunicaciones (recordar a la aseguradora Groupama con servicios financieros).

La multinacional Vodafone en el año 2007 ya lanzó su iniciativa M-Pesa en África (Kenia). Hoy en día, en ese país más de la mitad de la población adulta son usuarios de este tipo de servicios, que permiten realizar transferencias, pagar facturas domésticas… ) todo desde los móviles.

Hoy ya están normalizados en países como Tanzania, Afganistán, India, Rumanía o incluso China. En este último, Tencent, una de las mayores compañías proveedoras de servicio de internet y telefonía en la zona, ya consiguió en 2014 una licencia bancaria y posteriormente lanzó WeBank, la primera entidad financiera 100% online de China.

Y por último, resaltar que los smartphones siguen siendo básicos en todo este mundo. No perdamos la vista en Apple, que siempre está trabajando en nuevas ideas, como hacer pagos a través de mensajes de texto, llamadas o emails, y en muchas más cosas más allá de su Apple Pay o su Apple Watch.